自临沂市创建国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区以来，持续优化农村金融环境，创新“美德+积分+金融”服务新模式，走出了“善治化育美德、美德转化信用、信用促进发展”的“临沂路径”，形成了可推广复制的美德积分评价和金融转化机制。

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作为临沂人自己的银行，临商银行扎根沂蒙红色润土，以“强化乡村振兴金融服务”“深入开展农村信用体系建设”“美德山东建设”等政策为指引，认真学习《临沂市人民政府办公室关于在全市开展美德积金融转化机制试点的指导意见》，制定印发《关于开办“美德积分贷”业务的通知》，将“美德积分”嵌入全行信贷流程，按照积分差异进行分级授信，为符合条件的“美德积分评价”客户优惠利率发放生产经营和消费贷款，最高额度可达500万元，真正将美德转化为实实在在的金融资源。截至2023年8月末，临商银行累计发放“美德积分”系列贷款12200余万元，较7月末增长了300%。当前临商银行“美德积分贷”业务主要集中在费县、沂水县和河东区，下一步将在临沂全域积极推广。

点破农村信贷难题

引入乡村振兴“源头活水”

美德积分金融转化机制的创新试点，很大程度上缓解了农村融资难和信贷投放难的两难局面，将金融“活水”有效引入农村、惠及农民。

费县探沂镇村民张某就是美德积分贷的受益人之一，2016年张某创办了某板材厂，吸纳周边村民近百人就业，累计获得美德积分600余分，在张某急需资金扩大经营规模时，我行为其办理美德积分贷400万元，解了他的燃眉之急。

临商银行“美德积分贷”系列信贷产品，以美德积分为基础，让美德善举、乡风文明有“镜”可照、有“标”可比，并建立“个人、家庭、企业”积分联结机制，形成共建共享、互惠共赢的良性循环，为全面建设农村信用体系、全力支持乡村振兴贡献了临商力量。

融通乡村金融供给侧

激活乡村振兴“一池春水”

美德换贷款，勤劳能致富。费县某木材加工厂，成立于2020年，位于山东省临沂市费县上冶镇埠后村。主要从事木材加工、销售；人造板制造、销售工作。2023年4月，因采购原材料，工厂需支付货款200余万元，但受经济影响，很多应收账款未能及时收回，造成资金链紧张，按时足额支付货款成了投资人韩某的一块心病。

2023年5月中旬，临商银行费县支行到上冶镇开展金融夜校宣讲活动。在了解到“美德积分贷”这款产品后，韩某找到工作人员，表示自己有获得的美德积分，希望借此解决资金短缺的困难。支行客户经理在了解到相关情况后，第一时间上门考察了工厂的经营情况、美德积分情况，最终利用三天的时间为其发放了个人生产经营贷款150万元，解决了客户资金周转的难题。同时，通过客户美德积分转化，为客户优惠利率22BP,帮助客户节省了贷款利息3300元。

贷款发放后，韩某按时支付了货款，眉间尽显喜笑颜开之情。后来，他再次上门，对该行的信贷支持表示感谢，也对临商银行的服务及产品给予了高度认可。

金融赋能乡村治理

绘就乡村振兴新画卷

通过正向赋分和负向扣分将美德善举赋分转化为实实在在的金融资源，倡树了美德文明新风，拓宽了涉农融资渠道，促进了农村信用环境建设与乡村治理的有机融合，绘就了乡村振兴的新画卷。

赫某为沂水县粮食收购商，从事玉米购销行业已有10年，客户群体稳定，销售渠道广阔。近期，赫某从黑龙江地区收购了价值300万的玉米，但受季节性影响，其应收货款资金回笼不够及时，导致在支付本笔玉米款时遇到了困难，而且黑龙江发来的玉米已在运输途中，赫某急需资金支付这笔货款。

7月15日，赫某向我行申请美德积分贷，沂水支行接到借款人申请后，经查询其符合美德积分贷条件，第一时间受理了该笔业务，于7月17日周一上午完成贷款审批流程，及时为客户办理美德积分贷款200万元，并为其执行优惠利率，让客户实实在在感受到了信用积分评价带来的优质金融服务。

临商银行通过“大调研、大走访、大营销”的形式，针对“信用模范”送优惠政策上门，送便捷办贷上门，送精准服务上门，引导广大民众形成崇德向善、见贤思齐、重信守诺的良好风气。临商银行将继续秉承初心使命，坚守本源主业，深入践行金融工作的政治性和人民性，以党的二十大精神和中央、省市经济工作会议为指引，深化改革，创新提效，围绕金融服务乡村振兴战略要求，积极参与农村信用体系建设，全力推动“美德积分贷”系列产品惠及民生，让美德积分成为真金白银，助力临沂经济社会高质量发展。