近期，临沂市营转办组织开展了2023年度临沂市优化营商环境创新案例评选活动，评出最佳案例10个、优秀案例17个，现将相关案例予以展示。
创新普惠票据融资服务模式 破解中小微企业融资难题
兰山区
案例简介
兰山区抢抓临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区重大机遇，立足临沂是全国最大小额票据集散地的市场地位，把普惠金融创新服务作为实施“商贸物流首善战略”的切入点，从破解市场主体融资难、融资贵、融资慢入手，创新搭建企业综合服务、商票信息服务、供应链服务、数字化仓储管理、产业供应链图谱“五大平台”，推动实现应收账款票据化、票据应用普惠化、票据服务线上化、融资服务高效化，初步探索形成了普惠金融高质量发展的“临沂实践”和区域商票的“临沂模式”。兰山区平台建设经验和制度创新做法为上海票据交易所“供应链票据”产品创新和“中国新一代票据系统”建设提供了成功案例，并被《人民日报》《新闻联播》《经济日报》《金融时报》等媒体专题报道，银保监会专题推荐用“临沂模式”“齐鲁样板”“山东方案”解决全国问题。
案例详情
金融与产业是既相互赋能又相对独立的统一体，产业对金融提出创新的需求，金融也在不断满足产业需求中实现发展。兰山区从市场主体最基本的票据融资服务入手，围绕产业链部署金融链、围绕创新链完善资金链，推动商品流、物资流、信息流和资金流“四流合一”，初步构筑起支撑金融数字化与产业现代化的生态体系，推进了普惠金融高质量发展，赋能了产业转型升级，提升了区域经济活力。
聚焦“三小一短”票据融资变现难的问题，搭建企业综合服务平台，提升普惠票据融资服务可得性
与全国各专业批发市场类似，临沂商城“三小一短”票据（小额票据、小行票据、小微企业持票和短期票据）占比高达95%，受渠道单一、流程复杂、成本偏高等因素制约，线下融资较为困难。兰山区推动国有平台与本地数字科技服务企业——深度数科集团开展战略合作，聚合平安银行、微众银行、蓝海银行等10余家银票秒贴系统，打造兼具电子商业汇票信息发布、银票秒贴服务功能的“企业综合服务平台”，服务小微持票企业线上开户、在线贴现，办理时限由过去的2天缩短为10分钟，每万元贴现综合成本由180元降低至150元，成为全国票源信息流量主入口。目前，临沂商城中已有1.4万户中小微企业通过平台办理银票秒贴87.1亿元、笔均19万元；服务全国15.7万户中小微企业银票秒贴53.5万笔、1000余亿元，帮助企业累计节约成本1.2亿元。
聚焦市场主体商业信用信息不对称的问题，搭建商票信息服务平台，打造“区域商票临沂模式”
临沂商城蕴含着巨大的信用价值，但商城市场主体信用信息不透明，商业承兑汇票融资区域间、银行间存在信息不对称现象，导致市场主体商业承兑汇票接受程度不高，商业信用难以有效传递。兰山区创新搭建“商票信息服务平台”，率先探索“主办银行制度、签票企业准入、票据信息公开披露、票据评级征信制度、聚合票据银行秒贴”等制度机制，聚合20余家金融机构商票秒贴、商票直融、商票加保产品，遴选金锣集团、奥德集团等44家骨干企业试点签发商业承兑汇票，打通中小微企业商票融资最后一公里。目前，累计助力4.7万户中小微企业商票融资20万笔、金额310亿元、笔均15.5万元，融资利率压降1.5个百分点，节约企业融资成本2.3亿元。以金锣集团为例，货款支付一直采用现金结算方式，周期是3个月，改用商票结算后，其供应商仅需10分钟就能完成线上商票秒贴，实现即时到付，仅空调设备供应商山东隆才商贸公司，使用商票支付结算后，应收账款由205万元降至41万元，降低了80%，业务规模由850万元增加至1700万元，翻了一番。
聚焦普惠信贷服务难以穿透供应链的问题，搭建供应链服务平台，推动直连上海票交所
供应链核心企业掌握整个链条的物流、信息流和资金流，是银行信贷投放的重要领域，但上游加工企业和各级配套经销商多处于普惠信贷服务的盲区。以临沂商城为例，商业银行现有的技术支撑和风控能力，难以穿透供应链进而提供链属产品服务，导致商城主体辐射的500万户二级经销商和20万户供货商难以得到有效普惠信贷支持。对此，兰山区创新建设供应链生态产业园，搭建“沂链通”供应链服务平台，帮助80余家核心企业搭建供应链管理系统，通过对6000家供应链上下游企业的数据梳理，与银行联合风控建模，共创订单贷、采购贷等数字信贷产品，已为4740家商城小微企业提供了42.4亿元的供应链融资服务。比如，临沂三财石化公司是一家成品油销售企业，因经营范围、库存波动等因素，过去银行一直无法给予评级授信，2023年4月企业上线“沂链通”平台，银行依据该企业的上下游交易数据，给予无抵押、无担保的数字信贷380万元，推动企业经营规模快速增长，预计年新增销售收入2440万元、增长35%。2024年5月11日，经上海票交所批准，“沂链通”供应链票据服务平台正式获得上海票据交易所供应链票据平台直连资格，成为全国第25家，国内首个商贸物流产业背景、由地方政府主导发起的供应链票据服务平台。
聚焦商贸物流仓储库存融资难的问题，搭建数字化仓储管理平台，提高货物周转和资本配置效率
临沂商城是中转集散型市场，商城主体存货多分散存储在周边560万平方米的非标准仓库，档次低、功能少、数字化水平低，难以获得金融机构的动产质押和仓单质押支持，限制了商户的发展壮大，也降低了商贸物流周转速度。2023年以来，兰山区启动实施仓库扩容提质五年行动，已建成标准仓、智能仓、专业仓278万平方米，配套创新数字化仓储智能管理系统，实现货物进出实时录入、库存价值实时管控。以此为基础，联合金融机构、核心企业等开展仓单质押、物流贷等金融服务，将企业库存盘活转化为现金流，在推动企业生产经营持续发展的同时，实现了“仓储费用降低、周转效率提升、业务规模扩大”的多重效应。目前，基于仓储、物流、订单管理系统信息，已投放动产质押贷款87亿元、仓单质押贷款38亿元。比如，青岛银行等利用智慧云仓管理系统，为临沂齐赞集团办理仓单质押24笔、金额1.9亿元，助力高端火腿食品年销售量增长13.5%。
聚焦数据资产挖掘利用程度偏低的问题，搭建产业数据图谱平台，构筑产业、科技、金融融合互动的产业生态体系
一直以来，商城各类交易数据汇聚形成的“信息流”是重要的数据资产，每天交易数据高达上亿条，但是由于缺乏系统梳理和价值挖掘，行业之间、市场之间、企业之间形成“信息孤岛”，无法为自身和产业链发展创造价值。兰山区推动深度数科结合历史交易数据，搭建涵盖350万家企业、100余种维度、近亿条关系网络的异源数据产业图谱平台，并通过“数字商城”建设持续挖掘商城主体产销存系统数据，构建各级经销商产业关联关系网络；通过供应链数据挖掘，为数据资产匮乏的商城小微企业提供新的授信模型和信用评价标准。已与临商银行等6家银行联合风控建模，创设“商城订货汇”数字信贷产品，提供单户最高500万元的普惠授信，实现数据增信、风险分散。以临沂天马灯饰公司为例，网商银行基于其产销存系统数据，为下游230家供应商授信1750万元，已有27家经销商申请用信430万元，助力提升了该公司的销售规模。
