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招商银行曝房地产不良贷款154亿,个人房贷逾期70亿

2023-03-26 13:25
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来源:新浪财经

◎ 来源 | 地产密探(ID:real-estate-spy)

◎ 编辑 | 密探财经

去一年,金融业反腐或违规整顿大戏不断,比如中国华融,震惊资本圈。

再比如去年4月,招商银行原行长田惠宇落马被查,业内唏嘘不已,毕竟这是招行第三代灵魂人物;9月深圳分行因违规挪用贷款资金等被罚120万元。

号称“零售之王”的招商银行,一直是国内银行业市场化发展、走向普惠金融的一面旗帜,今后还能否砥砺前行、重塑辉煌?

昨晚(3月24日),招商银行发布2022年业绩,期内营收3447.8亿元,同比增长4.08%;归母净利约1380.1亿元,同比增长15.08%;净利息收入约2182.4亿元,同比增长7.02%。

截至去年底,招商银行总资产首破10万亿元。按其利润分配方案,拟每股派现1.738元,拟派现约438.32亿元,分红率达到31.76%。

让广大股民激动一番之后,招商银行也难掩潜在危机。比如银行早已习惯了“躺着”吃息差,如今差息差持续收窄。

受经济持续低迷影响,企业融资活力不足、居民消费意愿减弱等,招商银行2022年净利差2.28%,同比下降11个基点;净利息收益率2.4%,同比下降8个基点。

去年,招商银行实现非利息净收入约1265.5亿元,同比下降0.62%,占集团总营收36.7%,同比下降1.74个百分点。其中,净手续费及佣金收入942.75亿元,同比下降0.18%,涉及财富管理手续费及佣金收入309.03亿元,同比下降14.28%。

截至2022年底,招商银行总不良贷款约580亿元,较上年底增加71.4亿元;不良贷款率0.96%,较上年末上升0.05个百分点;拨备覆盖率450.79%,较上年末下降33.08个百分点。

从前十大单借款人列表看,房地产占了招商银行总贷款额的三席,可看出房地产是重量级贷款客户,随着去年大批房企爆雷,楼市低位徘徊,银行也开始格外谨慎。

按产品分类看,截至去年底,招商银行涉及个人住房贷款和垫款余额约1.38万亿元,其中不良贷款近49亿元,同比增加11亿元,关注类贷款余额104.9亿元,同比增加54.81亿元,逾期贷款近70亿元,同比增加32亿元,逾期率0.5%。

招商银行还特别提及,截至去年底,公司“房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险”的业务余额4633.34亿元,较上年末下降9.41%。

此外,招商银行涉及“理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险”的业务余额3003.55亿元,较上年末下降27.11%。

同期末,招商银行披露其涉及“房地产贷款和垫款余额”约3760亿元,比上一年底减少257.24亿元,占招商银行贷款和垫款总额的6.21%,较上年末下降1个百分点。

与此同时,招商银行房地产业不良贷款约153.4亿元,比2021年底增加近百亿元,不良率4.08%,比上一年底增加2.67个百分点。

招商银行还透露,公司高信用评级客户贷款余额占比近八成 ;85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。言外之意,招行是说,其房地产贷款风险有不错的安全边际。

“2023年,受在相关利好政策的支持下,预计房企流动性紧张将有所缓解,公司房地产资产质量总体可控。”

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